登录平台
羊毛党的黄粱美梦还将持续么?大数据反欺诈:不存在的
时间:2017-11-03 文章作者:admin

说到羊毛党,人们的印象里还是在每天在淘宝京东找优惠券,没事就往家里成箱囤积牙膏的网络小贩。


其实不然,国内的羊毛党已经形成了利润丰厚、组织严密、组织化程度极高的灰产组织。


 


羊毛党利用手机黑卡到各互联网金融平台大量的注册新用户,平台的活动经费大量的落入羊毛党的口袋中,活动的效果大打折扣,有的平台直接就被薅羊毛薅到倒闭。


上到BAT,下到不知名互联网公司,只要举办市场活动,都可能面临羊毛党的巨大威胁。


甚至,羊毛党有能力对投入十亿级别、上市公司这样的庞然大物发动攻击,战而胜之。这就有点超出大家的想象。


据悉去年有不少于100家P2P公司遭到羊毛党攻击,损失惨重,光是深圳、浙江两地就有20多家跑路,业内平台死一大片,血流成河。


不得不说,羊毛党的出现是互联网金融行业的一种黑色幽默,它既是时代的畸形产物,但又似乎是一种必然。


羊毛党带来“欺诈式繁荣”之后,业内一片血流成河

P2P平台与“羊毛党”之间存在着一种微妙的关系。


对平台而言,“羊毛党”的出现,是爱,也是恨。


一方面,“羊毛党”快速提升注册人数和交易量的行为,可以推动平台快速发展,让企业拥有谈判融资的筹码,让企业迎来短暂的虚假繁荣。


但另一方面,这些人通过微信、QQ、论坛等方式联系在一起,通过伪造IP地址虚拟多台电脑设备的方式,用软件同时控制多台智能终端做为肉机,在社区软件里组成关联群、招聘“兼职人员“等等,集中进行“薅羊毛”行为,用极低的成本获取极高的收入,致使许多互联网金融平台损失惨重,甚至被搞垮。


这些P2P行业的“寄生虫”,大口大口地吞噬暴利,使得业内血流成河,普通的投资者自然也被“殃及池鱼”。


传统金融反欺诈却几乎束手无策

传统的金融反欺诈一般有三种模式:“黑白名单”、基于规则的防范机制和利用内部数据进行建模分析防控风险的方法。


作为基本的防范措施,黑白名单这种反欺诈模式存在一定的滞后性,在没有平台用户全数据的整合分析下(用户行为、交易和资金数据、以及用户个人信息),真实用户被误杀的概率会很大。


基于规则的防范机制也是金融企业的常用应对措施,这些平台会通过设置一些活动的隐形规则、投资门槛和活动陷阱,尽最大努力去拉长羊毛党投资资金在平台上的周期时间,降低薅羊毛的整体收益,但期间往往会出现规则设置僵化等问题。



目前基于用户数据的反欺诈模式中,国内的反欺诈服务商大多以数据验证和交叉比对为主,但无法深入用户内部生产环境,由此也无法在规则优化,模型训练,欺诈确认等方面行成闭环,对用户风险的预判容易出现偏颇。


另外一些平台会把数据资产当作自己的隐私,不希望平台的核心数据脱离平台本身,于是在打击反欺诈团伙时导致很多第三方监控产品能获取的用户数据极少,监控效果往往不理想。


由此来看,传统的金融反欺诈模式只能实现一定程度的“未雨绸缪”,并不能很好的解决风险大数据的缺失、或因共享不足等构筑反欺诈“防护网”的核心难点。

大数据反欺诈走上舞台,并逐步成为金融反欺诈核心

“薅羊毛”现象的出现,给互联网金融发出了一个明确的信号:金融欺诈已经成为了行业健康发展不可忽视的风险。


据悉在一些P2P公司,恶意欺诈产生的损失占整体坏账的60%,可见要推动行业健康发展必须要有效实现金融反欺诈。


在这种金融风险盛行的大环境下,为行业提供风险控制及反欺诈服务的第三方服务商阵营也得以迅速成长和壮大。


在反欺诈领域,大数据也有了新的属性——即货币价值。


例如某个企业用了大数据产品后,其违约率降低了多少百分比,降低了多少损失,然后能够愿意为这个损失付出多少,这便是反欺诈产品的货币化空间,所以大数据的货币化属性也就是价值属性,数据产品的货币化,最终还是取决于产品给客户带来的价值。


而大数据反欺诈正在以三个维度的引领凸显其价值,为行业构筑了一道反欺诈防线。


一、更高的输入数量和质量


传统金融反欺诈模式的数据往往在多样性、实时性、完整性、准确性和真实性上存在比较大的问题,而大数据可以通过全行业无差别服务的资源积累为金融反欺诈前期的信息验真提供更多和更高质量的数据。


二、更精准的欺诈模型


评判反欺诈服务质量好坏的关键一环便是模型的准确度,目前大数据反欺诈平台的一大作用就是帮助企业优化自己的欺诈模型,为金融企业的借贷行为及产品决策提供更精准的建议。


三、更人性化的服务内容


在大数据的加持下,金融反欺诈领域的服务更显人性化。


通过对数据的采集、清洗、加工、分析,形成移动互联网领域权威的海量数据资源,采用API的方式进行系统无缝集成,极大提升了金融客户部署产品的整合效率和应用效率。


由此看来,随着互联网金融的迅猛发展,金融欺诈的风险也越来越高,尤其是以“羊毛党”为代表的金融欺诈团队更是成为了整个互联网金融行业的灾难。



然而传统的金融反欺诈却并不能有效抵抗这种金融风险,大数据金融反欺诈走上历史舞台,并为整个未来新金融的发展保驾护航,它也将会让羊毛党们的黄粱美梦最终破碎。


(转载声明:文章仅供阅读参考,如有侵权,请与我们联系,我们会及时处理。)

关键词:
分享: